Wie vandaag aan zijn loopbaan begint, wisselt gemiddeld veel vaker van werkgever dan pakweg dertig jaar geleden. Die flexibiliteit is goed voor je carrière, maar kan een addertje onder het gras vormen voor je pensioen. Zonder aandacht voor je aanvullend pensioen loop je immers kapitalen mis. Gelukkig zijn er manieren om ook als jobhopper een sterk pensioen op te bouwen.
Waarom van baan wisselen je pensioen kan beïnvloeden
In België bouw je naast je wettelijk pensioen vaak ook een aanvullend pensioen op via je werkgever, de zogenaamde tweede pensioenpijler. Wissel je van job, dan verlies je die opbouw niet, maar het beheer ervan verandert wel. Elke werkgever heeft immers zijn eigen pensioenplan, met eigen voorwaarden en verzekeraar. Daardoor kan je uiteindelijk met verschillende contracten bij verschillende instellingen zitten, wat het overzicht bemoeilijkt.
Wat gebeurt er met je opgebouwde kapitaal?
Wanneer je een werkgever verlaat, heb je meestal de keuze uit enkele opties:
- Het opgebouwde kapitaal laten staan bij de bestaande verzekeraar.
- Het overdragen naar de pensioeninstelling van je nieuwe werkgever.
- Het overdragen naar een onthaalstructuur, zoals de databank aanvullende pensioenen (DB2P) of een specifieke onthaalinstelling.
Elke keuze heeft voor- en nadelen op vlak van rendement, kosten en overzichtelijkheid. Het is dan ook belangrijk om je niet blind te laten leiden door het gemak van “gewoon laten staan”, maar bewust na te denken over wat het beste past bij je situatie.
Tips om grip te houden op je pensioenopbouw
1. Raadpleeg regelmatig mypension.be
Via het overheidsplatform mypension.be krijg je een volledig overzicht van je wettelijk én aanvullend pensioen, ongeacht bij hoeveel werkgevers je al gewerkt hebt. Dit is de eenvoudigste manier om te controleren of al je pensioenrechten correct geregistreerd staan.
2. Vergelijk de voorwaarden bij een nieuwe job
Bij een sollicitatiegesprek gaat de aandacht vaak naar loon en verlofdagen, maar het pensioenplan verdient minstens evenveel aandacht. Informeer naar de hoogte van de werkgeversbijdrage, het rendement en de flexibiliteit van het plan. Kleine verschillen kunnen op lange termijn een groot verschil maken in je uiteindelijke pensioenkapitaal.
3. Overweeg individuele bijsturing
Naast wat je werkgever voorziet, kan je zelf ook bijdragen via bijvoorbeeld pensioensparen of langetermijnsparen. Dit biedt fiscale voordelen en zorgt ervoor dat je niet volledig afhankelijk bent van de pensioenplannen van je opeenvolgende werkgevers.
4. Laat je adviseren
Een financieel adviseur of verzekeringsmakelaar kan je helpen om alle puzzelstukken samen te leggen. Zeker wanneer je meerdere pensioencontracten hebt lopen, is professioneel advies vaak de moeite waard om te vermijden dat je rendement verliest door versnippering.
Bouw bewust aan je toekomst
Van job veranderen hoeft geen bedreiging te zijn voor je pensioen, integendeel: het kan zelfs een kans zijn om je pensioenopbouw kritisch te evalueren. Door regelmatig je situatie te checken, weloverwogen keuzes te maken bij elke jobwissel en eventueel zelf bij te sparen, bouw je stap voor stap aan een stevig pensioen, ongeacht hoeveel werkgevers je onderweg tegenkomt.
Foto: Cecep Saeful Azhar Hidayat via Pexels
